柳州银行卷入校园贷风波,媒体称套路比裸贷还深!

2018-07-11 06:42 中访网财经
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7月10日,业界知名新媒体《火线新闻》对外发布一篇标题为《柳州银行卷入校园贷风波,媒体称套路比裸贷还深》的深度调研文章,引起了中访网和各大财经媒体、社会公众的高度关注。

据《火线新闻》撰文:近日,一则“400余名大学生因涉校园贷遭起诉却无人应诉”的消息在网络流传,备受关注。

受理该系列校园贷案件的南宁市西乡塘区法院曾公开表示,民事诉讼被告一方拒收应诉材料且拒绝应诉的,法院将依法缺席判决;不及时履行生效判决义务的被告,将会被列入失信人员名单,且列入失信人员名单后纵使履行相关义务,也会在个人征信纪录中留下污点。

西乡塘法院呼吁,身涉“校园贷”纠纷的在校学生应当积极应诉,到庭主张权利,通过协商、沟通处理问题才是维护自身权益的正确途径。

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王宜想起两年前上大一时,他被带入了一个挤满20多名大学生的小房间。大学生们像是流水线上的工人,排着队填写身份证信息、电话号码等信息;工作人员催促填写学生加快速度,等待4个多小时后,他与广西柒零肆金融投资有限公司(以下简称704公司)签了协议:借7820元买一部iPhone 6 Plus手机。

随后,一个中介给了他一个手机模型。拿着模型,王宜与手持协议的704公司工作人员站在一起,中介拍了照作为证明。

借款购买一部手机的流程就这样走完了。

他参与的是704公司名下的“704校花”兼职换购项目。项目承诺向大学生预支一笔钱或商品,大学生可以通过公司提供的兼职打工,按工时计价,按月分期还款。

704公司在全国范围内开展了这项业务。两年多来,包括王宜在内的400多名大学生没能还清借款。近期,该公司将他们全部告上法庭,并给出调解方案,只还本金即可。

据媒体报道,目前,“704校花”业务已经被国家叫停,704公司处于追债阶段。7月6日,柳州银行客服人员向记者表示,该银行此前已暂停和704公司的“704校花”贷款业务。

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天眼查查询结果显示,704公司自身风险提示35条。

今年5月,王宜的奶奶从老家拿着一份法院公告找到他,落款为“南宁市西乡塘区法院”,公告显示,704公司因为借款合同纠纷而起诉他。奶奶被一纸公告吓到,叫王宜别在外面干坏事,因为担心,她天天念经诵佛。

不止王宜一个人收到了类似的法院通知,海玉也被704公司起诉欠钱不还——这一人数截至6月初将近400。

他们大多在两年前接触704公司。2016年6月17日,王宜在南昌念大二时,向704公司借款7820元,买iPhone 6 Plus,分12个月以兼职形式还清借款。同年,在贵阳读大一的海玉也通过相同途径借款购买iPhone6 Plus,还款方式与王宜一样;在南昌念大学的小林和六名同学一起办理了704校花兼职业务,从未打过工的小林想体验兼职,704校花预支给她工资2040元,小林再以12个月中每月兼职17个小时的方式抵消工资。

这些均是“704校花兼职换购”业务的一部分,704公司起诉王宜和海玉的理由是,贷款购买手机后,未偿还借款和逾期费。该公司的法务工作人员说,“太多学生欠款,现在已经过了合同约定的到期时间,他们都没有还钱。就只能起诉了。”

从起诉至今半年过去了,没有任何学生来应诉。南宁市西乡塘区法院庭长黄支革说,邮寄的法律文书多遭到拒收。

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庭审现场,常常只有704公司代理律师和法官两个人按程序陈述。一个案子大概20分钟结束,律师说,忙的时候一整天开十个庭。

王宜看着奶奶拿的公告,不想去应诉。他害怕更多家人知道他被人告了,想先观望一下。“如果让我一个人去那么远的法庭,我肯定是不会去的。”

海玉也没有去应诉,去年3月中旬收到传票后,最初判断它是假的,因为没有在西乡塘法院官网上查到案号。她随后联系到发放贷款的柳州银行还清了尾款。过了大概三个月,海玉父母在家收到判决书,判决海玉还清704公司欠款:“以3900元为基数,每天千分之五的利息,加上律师费600、损失费200。”

海玉说,“我爸妈务农,他们也不懂,没跟我说”。

直到强制执行书来了,海玉意识到事情变得严重,尝试和法院联系,一直打电话给法院相关工作人员,但连续好几天,无人接听。

当她与704公司就还款数额达成一致的时候,支付宝提示她,已被法院列为失信被执行人,即“老赖”。

曾任检察官、现为京衡律师上海事务所副主任邓学平说,如果大学生没有到庭应诉,法院可以缺席判决。判决生效后,法院可以根据原告方申请进行强制执行。如果被执行人仍不履行判决义务,法院可以将其列入失信被执行名单。

大学生作为失信被执行人面临的限制措施包括,禁止部分高消费行为如乘坐飞机、列车软卧、高铁等;实施其他信用惩戒,包括限制在金融机构贷款或办理信用卡;毕业后不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。

海玉无意间中招了,她劝王宜去应诉。但他觉得,自己没有做坏事。“704是骗子,法院不应该支持704公司来欺负受害学生。”

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我们来看下704校花平台的兼职换购步骤:

首先是挑选商品,其次需要大学生们填写身份、学籍、联系方式等信息,等待工作人员的联系;再次就是签订合同的阶段,学生需要携带身份证和学生证,到指定地点提货,确认商品、价格、分期月数、每月的还款数目、还款时间等等信息;接着提货,由学生在规定时间完成兼职以抵消款项。

这个借贷的过程看起来并不繁琐。然而,商品给到学生后,这笔交易才是刚刚开始。

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按照合同约定,学生需要在拿到商品后的每个月做兼职还款,兼职机会要在704校花APP上获取。大多数学生从开始贷款的时候,都被平台方灌输一个概念——兼职还款不是一件难事,只要每个月抽出一点时间,做完相应的兼职时长,就可以了。

但诡异的事情就开始在这里。学生们发现,平台上的兼职信息相比需要兼职的人数来说,总是远远不够,导致每次的兼职机会都要抢单。抢不到的学生就只能选择通过现金的方式来还款。

而且,随着时间推移,平台上的兼职信息越来越少,直至没有,这样一来,就只剩下了掏现金这一个还款方法。学生们认为,这种方式是平台故意设置的,目的就是为了从学生们这里获得金钱收益。

随着事件不断发展,学生们发现这还只是微乎其微的一个小坑。

合同还约定,借贷学生若逾期,每天需向704校花公司支付借款本金的千分之五。注意,这千分之五,并非未还款的部分,而是全部本金。

704公司提出诉讼所主张的款项,其构成大多以逾期费为主。

有学生认为,在还款过程中,如果产生了逾期行为,下一个月缴纳上一个月的款项也没有问题。这里便是另一个不寻常之处:在逾期发生后的几个月内,即便款项已在当月结清,仍会计算利息。数月之后,平台才会通知学生偿还该笔已经滚成雪球的逾期费。

贷款学生询问平台,已还清了当月逾期欠款,为何数月过去还要继续计算利息。平台的回答是:“当月还的钱不能抵消之前的欠款,只能欠着。就像一个人长大,不能从6岁回到5岁一样。”

2016年,长沙某高校女大学生,曾经出现过逾期300元,半年后需要还款4000的情况。因为在合同上有“逾期以每日千分之五的利率计算利息”,这一利率折算成年利率,高达182.5%,而当时央行公布的一行贷款基准利率为一年4.35%。

逾期违约费用极高,是该平台赚钱的钥匙。若是一开始白纸黑字,欠债还钱,违约罚款,即使高利贷,也还有他们的章法。但随时随地的“被违约”,让诸多学生大呼被坑。

一位借贷学生,2016年下半年从“704校花”借贷2000多元,没有兼职做便用现金偿还。有一次在还款日的时候,APP无法充值还款。之后,有人联系他才知道,其逾期费已达几千元。

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兼职还款方面,学生每月都有兼职时长的要求,一个月要达到一定的兼职时长才能算是完成了当月还款要求。有学生表示,平台APP显示的时长比自己实际完成的时长要少一些,一来二去,自己实际已经完成了时长,但在APP中,则是还没有完成的状态,如果不加注意,很容易出现逾期。并且,平台还会将钱截留下来,不转给贷款方,造成学生逾期。

一位贷款学生出示的APP账单截屏显示,她应还工时204个小时,共分12期,工时计价10元/工时,购买工时价格为13元,即她若兼职一小时,可抵10元,她若缺一小时工时,则需向704公司交13元。账单显示,她每月需兼职17工时,若折算成现金,每月需还221元。2016年12月,她的12期款项均标注为“已还”。

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然而,2017年6月,她接到来自704校花公司的电话,称她还有逾期款项未还清。她登录APP,发现原先标注“已还”的2016年5月份账单赫然变成“逾期”。对此,704校花公司客服人员向其解释称,当时负责桂林市临桂区兼职审核的一个704工作人员携款跑路,致使公司未收到款项。因此,她出现了违约,并且她需要偿付数千元的违约金。

不少学生出示还款记录显示,自己并没有主动逾期过,但是在平台的规则下,却出现了逾期现象。逾期规模也越来越声势浩大。

这自始至终就是个圈套。

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王宜等人签订的借款人告知书上提及,学生需要与704公司签署居中平台协议,支付贷款金额的5%作为服务费。如有逾期,将向704公司支付约定贷款金额的千分之五。按照协议,王宜借了7820元本金,每天的逾期费是39.1元,365天之后,他要多还14271.5元,逾期费年化率高达182.5%。而最高法规定,民间借贷“利息和违约金之和以不超过年利率24%为限”。

704公司催款人告诉小林,她借了2040元,还款逾期了,连本带利要还4000多元。小林说:“我兼职还了1000多元了,现在还剩不到500元就还清,你们这是翻了十倍啊。”一段时间后,对方又打电话要求还5000多元,过了几天,这个数字又变成3000多元。

704公司的法务工作人员也承认,“对他们学生来说,利息费肯定是高了点。”律师邓学平认为,超出国家规定的费用部分,法院不应给予支持。

借款告知书上还表示,学生需要与柳州银行签署借款合同、借据及其它相关材料,再由柳州银行发放个人消费性贷款,学生向银行贷款的年化率为10%。

但多名大学生告诉后窗,当时不知道与柳州银行签订了贷款协议。

“看贴吧才知道是柳州银行的贷款,感觉懵了,”王宜说此前并不知情。海玉签约时则“没有仔细看合同”,直到群里有人说柳州银行告诉她逾期,才知道和柳州银行有合作。去年夏天,王宜去找704公司在南昌的办公地点,发现空无一人。

在“704校花是坑也填平它”的QQ群里,大学生普遍认为,是704兼职平台挖好了坑,隐瞒了与柳州银行放贷、征信挂钩的事实,再故意产生高昂的逾期费。

704公司的一名法务人员否认公司隐瞒,“他们都知道有一个借款人告知书,签字了,都知道我们公司是跟柳州银行有合作关系的。”邓学平律师认为,如果逾期费用写进了协议,就“证明是协商一致的结果”,尚难论定704公司诈骗。

一位校园贷业内资深人士说,如果当时是学生本人签了和柳州银行的借款合同,说自己不知道是柳州银行放的贷,不大可能。704校花app还不了款导致逾期,不排除是技术原因造成的,“早期校园贷公司要实现还款实时秒回的功能,需要很大投入。小公司可能用的系统很low”。

根据704公司在长沙市人才服务中心官方网站发布的招聘消息显示,“704”公司“得到了柳州银行、桂林银行、金百倍等数十家银行及专业投资集团抛出的橄榄枝”。并与柳州银行股份有限公司推出全新产品“校园新e贷”,为在校大学生提供免抵押小额贷款,学生通过704公司提交借贷申请,柳州银行直接放款。

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大部分借贷大学生,到最后被催债的时候,才知道自己的贷款账户是柳州银行。也就是说,704校花平台放贷出去的钱,不是自己的,也不是P2P平台那样从个人手中募集到的,而是来自柳州银行。对于这点,银监会柳州监管分局答复,就确认了,这些学生跟704公司贷的款,是属于柳州银行的贷款。704公司则是一个“代办公司”的角色。

真正承担风险损失和应该着急的,是银行才对,但现在站上原告席位的,却是这个704校花平台。

而且神奇的是,主办法官和原告去往贵州时,提出只需要学生返还本金和诉讼费,就可以放弃逾期费、违约金、利息等款项,并同意结案。该法庭法官称,“勿让一时的冲动消费成为步入社会后个人成功与发展的绊脚石”。

海玉现在很后悔当时的决定。那个换购来的苹果手机,合同上写的国行,拿到手却是港版。手机没用几个月就出现了问题。“就为了一部手机,太不值得了。”她提起信用污点,声音低了下去。

王宜从没把自己卷入校园贷的事情告诉过同学或室友,但会提醒学弟学妹别碰校园贷,“现在能不花钱就忍着不花”。

“四百名大学生借贷,无一人应诉”的新闻曝出后,“704校花是坑也填平它”QQ群里炸开了锅:“怎么知道自己有没有被起诉?”“能不能直接向柳州银行还款?”

王宜退群、入群、又退群,反复好几次,这次他又加回这个群,观望着讨论,离开庭还有不到一周时间,王宜还在犹豫,要不要去应诉,因为没有保留证据,他心里没底。(为保护受访者隐私,文中学生名字均为化名)

声明:本文综合自搜狐、微信公众号金角大王等公开报道。

责任编辑人:凤凰号
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